Шахраї отримали доступ до Bank ID клієнтки і понаоформляли десятки кредитів на її ім'я. Хочете дізнатися, як це трапилось та як себе захистити від таких зловмисників?
Нещодавно мені трапилася на очі реальна історія з шахрайськими кредитами. На LinkedIn я побачив допис дівчини, яка розповідала, що, начебто, її «Дію» зламали шахраї. Просто в режимі онлайн вона бачила, як надходять сповіщення в застосунку «Дія» про те, що на неї оформляються кредити в різних мікрофінансових організаціях. І вона нічого не могла з цим зробити.
Незабаром я натрапив на статтю про цю ж історію вже на іншому порталі, де були офіційні коментарі як від Мінцифри.
А якщо коротко, то шахраї, ймовірно, шляхом дистанційної заміни SIM-картки отримали доступ до банківського застосунку потерпілої. Таким чином вони отримали доступ до сервісу Bank ID, за допомогою якого можна і в «Дію» увійти, і підтвердити оформлення кредиту в певних фінансових установах. Наприклад, на сайті Moneyveo навіть є відеоінструкція, як оформити кредит і там чітко видно, що за допомогою Bank ID можна підтвердити особу позичальника і оформити кредит без фото чи відеоверифікації. Тобто, володіючи доступом до Bank ID, зловмисники реєструвались у фінансових компаніях і подавали заявки на кредити онлайн - де тільки могли.
Мабуть, ніхто б не хотів опинитись у такій ситуації. Тож сьогодні поговоримо про те, що слід зробити, аби не потрапити в подібну історію.
Якщо Вам потрібен кредит готівкою, то рекомендуємо звернутись до Банку Кредит Дніпро - оформити кредити на рік.
Поради як захистити себе від несанкціонованого відкриття кредитів
Оскільки дистанційна заміна SIM-картки шахраями - досить часта першопричина подібних ситуацій, то в першу чергу нам потрібно деактивувати цю функцію у свого мобільного оператора.
У Vodafone це реалізовано дуже зручно: ви можете просто в застосунку активувати відповідну послугу безкоштовно і таким чином заборонити віддалену заміну SIM-картки. Тоді ніхто не зможе заволодіти вашим номером телефону, який відкриває доступ до ваших банківських рахунків.
У Kyivstar слід вводити певну комбінацію для активації цієї послуги або ж можна зробити це через портал «Мій Kyivstar». Lifecell, своєю чергою, заявляє, що заміна SIM-картки доступна лише за наявності паспортних даних.
Друге, що слід зробити, - це прив'язати свій номер телефону до паспортних даних, тобто пройти ідентифікацію. Це можна зробити двома способами: перейти на контракт або пройти ідентифікацію через Bank ID на порталі свого мобільного оператора. Після цього заміна SIM-картки може бути здійснена лише у відділенні оператора за пред'явленням паспорта та ідентифікаційного коду.
Що ще можемо зробити? У випадку з дівчиною, на яку понаоформляли кілька кредитів, вона дізналась про нові кредити не від самих фінансових установ, а завдяки повідомленням у «Дії». Якщо у застосунку «Дія» перейти в розділ повідомлень і відкрити налаштування, там є можливість увімкнути сповіщення щодо змін у вашій кредитній історії. Обов'язково активуйте цю функцію. Якщо на вас буде оформлено якийсь кредит чи якась установа робитиме запит до вашої кредитної історії - вас про це повідомлять, і ви зможете оперативно зреагувати.
Замоврозка кредитної історії - Freeze
Усі вищезгадані поради - безкоштовні, тож скористатися ними може кожен. Але є і платні рішення, які унеможливлюють оформлення кредитів на вас. Наприклад, послуга Freeze.
Як це працює? Під час опрацювання кредитної заявки банк або інша фінансова установа перевіряє кредитну історію позичальника. Якщо доступу до неї немає - кредит не оформлюється. Українське бюро кредитних історій (УБКІ) пропонує послугу «Статус-контроль», яка коштує 100 грн на місяць, 250 грн на квартал або 900 грн на рік. Зараз діє знижка на річну передплату.
Окрім різних звітів, «Статус-контроль» дозволяє скористатися функцією Freeze - замороженням вашої кредитної історії. Після активації Freeze жодна фінансова установа не отримає доступу до вашої кредитної історії - і, відповідно, не зможе оформити кредит. Але слід пам'ятати, що якщо у вас є діючий кредит у певному банку, то навіть із увімкненим Freeze, цей банк все одно зможе отримувати звіт про вашу кредитну історію. Тобто Freeze діє лише на ті банки, де ви не маєте активних кредитів або кредитних лімітів.
Оплативши послугу «Статус-контроль», ви також можете активувати Freeze не лише для себе, а й для трьох своїх родичів чи близьких - за їх згодою. Freeze можна вмикати і вимикати у будь-який момент. Тож рекомендую тримати його увімкненим постійно і вимикати лише тоді, коли плануєте оформлення кредиту або нової кредитної картки.
Freeze - це платне, але ефективне рішення, яке допоможе захистити вас і вашу родину від шахрайських кредитів. Думаю, дівчина з початку історії була б не проти активувати цю функцію раніше, ще до того, як шахраї отримали доступ до її Bank ID.
Втім, варто зазначити, що УБКІ - це не єдине бюро кредитних історій. Існує ще Перше всеукраїнське бюро кредитних історій (ПВБКІ). На жаль, у ПВБКІ наразі немає аналогічної послуги замороження кредитної історії (принаймні, я її не знайшов). І саме тут криється ризик: банк може звернутись за перевіркою не до УБКІ, а до ПВБКІ - і тоді Freeze не подіє. Однак УБКІ - це найбільше й найпопулярніше бюро в Україні, і дев'ять із десяти запитів проходять саме через нього. Зазвичай банки працюють з обома бюро, тож якщо хоча б одне з них повідомляє про блокування нових кредитів - цього достатньо, аби заявку не схвалили.
Висновок: захистити себе від шахрайських кредитів - це не лише питання безпеки, а й вашої фінансової стабільності та грамотності. Використовуйте ці поради, щоб убезпечити свої дані та уникнути неприємних ситуацій. Якщо ж ви вже стали жертвою шахраїв - не зволікайте. Зверніться до кіберполіції та фінансових установ для оперативного вирішення проблеми.
