Яка найкраща кредитка для фінансово грамотного користувача? Для того, хто не лише не хоче платити жодних комісій банку, навіть однієї гривні, а навпаки хоче отримати дохід за допомогою кредитної картки. У цій статті - порівняння найкращих кредитних карт для прокористувачів.
Якщо Вас цікавить кредитування в Україні, то рекомендуємо звертатись до Банк Кредит Дніпро.
Пам’ятаєте, нещодавно ми робили велике порівняння найкращої кредитної картки, але це порівняння було за всіма характеристиками кредитних карт. І на результати впливали розміри процентних ставок, комісії за зняття та перекази кредитних коштів - тобто ті послуги, якими більшість фінансово грамотних користувачів не користуються і намагаються їх уникати. Адже фінансово грамотні користувачі користуються кредитками не для того, щоб платити банку комісії та проценти, а для того, щоб заощадити, зменшити свої витрати та навіть заробити кошти за допомогою кредитки.
Це такі прокористувачі кредитних карт, які роками можуть не платити комісії банку. І для таких фінансово грамотних користувачів потрібне інше порівняння - не таке загальне, яке ми вже робили. Воно має бути більш сфокусоване під їхні потреби. І сьогоднішня стаття має на меті визначити, яка ж кредитна картка найкраща саме для таких непересічних клієнтів банку, які використовують кредитки не бездумно і зі шкодою для свого гаманця, а правильно і з користю.
У попередньому загальному порівнянні брали участь вісім кредитних карт, і було дев’ять критеріїв, за допомогою яких ми визначили, що найкращою стала універсальна кредитна картка від ПриватБанку. Сьогодні пропоную список кредиток залишити без змін, бо це ті кредитки, за які ви голосували як за найбільш популярні та найкращі. А ось щодо критеріїв - пропоную внести певні зміни, а саме прибрати три останні пункти: процентну ставку, перекази та зняття кредитної готівки. Бо ми ж не хочемо платити комісії й отримувати нарахування процентів, правильно? І замість цих трьох пунктів додамо новий критерій - можливість купувати валюту без комісій у пільговий період. За цей критерій можна буде отримати максимально три бали. Чому цей критерій важливий та як на такій опції не лише зекономити, а ще й заробити, я детальніше розповідав в іншій статті. Тому рекомендую її переглянути, якщо ви ще цього не зробили.
Ось так виглядає фінальна таблиця. А ми переходимо до самого порівняння.
Пільговий період на покупки.
На мій розсуд я поставив наступні бали. П’ять балів отримує «Хамелеон» від Сенс Банку за унікальний безстроковий пільговий період. За цією карткою достатньо вносити обов’язковий щомісячний платіж - і пільговий період ніколи не завершиться. 4,5 бала отримує Райффайзен за пільговий період до 100 днів із умовою погасити всю заборгованість, тобто вийти в нуль для збереження пільгового періоду. Також по 4 бали отримує Альянс Банк, бо пільговий період на покупки - до 92 днів, і не потрібно виходити в нуль для його збереження, достатньо погасити в поточному місяці заборгованість за попередній. Усі, хто має пільговий період до 62 днів, отримують 3,5 бала, а ПриватБанк зі своїм пільговим періодом у 55 днів отримує 3 бали.
Кешбек-програма.
4,5 бала з п’яти можливих отримує Альянс Банк, бо дає 30% кешбеку на всі покупки в перші 30 днів з моменту відкриття картки, але не більше 500 грн. Після цього нараховується 1% кешбеку на всі покупки без верхнього обмеження. В інших банках є обмеження - 500 або 600 грн на місяць. Було б 2% без обмежень - тоді були б максимальні 5 балів.
4 бали отримують Globus Bank, бо тут кешбек за кредитні кошти більший, ніж за власні, є три категорії на вибір і партнерський кешбек. Такі ж бали отримує ПУМБ, бо тут усе те саме, але є змога обрати до семи категорій кешбеку, а також є «крамниця кешбеків».
3,5 бала отримує ПриватБанк, бо стабільної кешбек-програми немає, але часто з’являються індивідуальні пропозиції - як партнерські, так і категорійні. Кешбек за кредитні кошти тут більший, і іноді пропозиції досить щедрі.
3 бали отримує Райффайзен: кешбек за кредитні кошти більший, але лише дві категорії на вибір і немає партнерського кешбеку.
А-Банк отримує 2,5 бала: має менший кешбек на кредитні кошти, але є «смарт-кешбек», аналог «крамниці кешбеків».
Монобанк також отримує 2,5 бала: кешбек за кредитні кошти менший, лише дві категорії на вибір, але є партнерський кешбек і нещодавно з’явилися «пундики».
Щомісячна комісія за обслуговування.
Усі, хто її не має, отримують 4 бали. А-Банк отримує 1 бал, бо є комісія у розмірі 100 грн, яка нараховується, якщо є заборгованість більше 50 грн станом на платіжну дату. Фактично ця комісія нівелює привабливість безкінечного пільгового періоду Сенс Банку.
Оплата частинами або безкомісійна розстрочка.
Лише Райффайзен отримує 0 балів, бо немає такої можливості. Усі інші отримують максимальні 3 бали, оскільки пропонують до 24–25 місяців без комісії на покупки в магазинах-партнерах.
Знижки.
ПриватБанк, ПУМБ, Globus та Альянс нічого не отримують, бо не мають постійних знижок у великих магазинах. Сенс Банк отримує 1 бал за знижку 50% на поїздки з Bolt та від залізничних вокзалів у Києві, Дніпрі, Львові, Одесі, Івано-Франківську, Ужгороді, Полтаві та Кривому Розі. А-Банк, Райффайзен і Монобанк отримують по 3 бали, бо дозволяють випустити кобрендингову картку АТБ зі знижками в однойменному супермаркеті. А-Банк додатково дозволяє відкрити картку Bolt зі знижками до 20%.
Купівля ОВДП за кредитні кошти.
Через «Дію», брокера ICU чи інші методи. На момент підготовки цієї статті таку можливість надавали ПриватБанк, Сенс Банк і Райффайзен - вони отримують по 3 бали, інші - 0.
Купівля валюти в пільговий період.
Йдеться про можливість купувати валюту за рахунок кредитних коштів без комісії. Лише дві картки це дозволяють: «ВсеМоже Онлайн» від ПУМБ та «100 днів» від Райффайзену. Вони отримують по 3 бали, інші - 0. Важливо: у ПУМБ ця опція працює лише для тарифу «ВсеМоже Онлайн».
Підсумки.
Лідер із суттєвим відривом - кредитка «100 днів» від Райффайзену. Це великий пільговий період (за винятком Сенс Банку), можливість купувати валюту та ОВДП без комісій у пільговий період, кобрендингова картка АТБ і навіть можливість безкоштовного переказу кредитних коштів із включенням у пільговий період.
Друге місце - «ВсеМоже Онлайн», третє - «Хамелеон» від Сенс Банку. Аутсайдер - Globus Plus від Globus Bank.
