Доброго дня! У цьому каналі я ділюсь своїм досвідом інвестування в Польщі. Хоча я і не є великим прихильником зберігання заощаджень у банках, але свій шлях в інвестиціях починав саме з цього простого способу і досі переконаний, що якщо хтось хоче зануритися в тему інвестицій, то краще почати саме з банківських вкладів і поступово, у міру накопичення знань у сфері фінансів, переходити до більш ризикованих інструментів, таких як, наприклад, акції, дорогоцінні метали чи тим більше криптовалюти.
Крім цього, якщо хтось збирається найближчим часом купувати квартиру або здійснити якусь іншу велику покупку, то зберігання заощаджень на рахунку в банку, навіть під невеликий відсоток, є одним з найбільш розумних рішень. Нагадаю також, що якщо Ви зберігаєте або плануєте зберігати великі суми в польських банках, то ось у цьому відео я вже розповідав про те, скільки грошей можна безпечно зберігати в одному банку на території Європейського Союзу.
Якщо Вас цікавить саме розміщення депозиту в Українському банку, реклмендуємо Банк Кредит Дніпро. Також ми пропонуємо найкращі депозити в банках Києва.
Порівняння Lokaty Bankowej і Konta Oszczędnościowego
Отже, почну з того, що в польських банках є два близьких поняття - це Lokata Bankowa і Konto Oszczędnościowe, які мають між собою деякі відмінності. Так, Konto Oszczędnościowe дослівно перекладається як «ощадний рахунок». Відсотки за ним зазвичай трохи нижчі, ніж на Lokata Bankowa, але зате гроші без втрати нарахованих відсотків можна зняти у будь-який час.
Тут, однак, варто звернути увагу, що в більшості банків безкоштовно здійснити таке зняття можна лише раз на місяць, а за кожне наступне зняття в тому ж місяці стягується комісія - в середньому близько 10 злотих, залежно від банку.
Lokata Bankowa дослівно перекладається як «банківський вклад» і, як правило, має вищі відсотки порівняно з Konto Oszczędnościowe. Однак у разі зняття коштів до закінчення строку вкладу доведеться змиритися з повною втратою нарахованих відсотків.
Тому, якщо Ви вирішите відкрити саме Lokata Bankowa і не до кінця впевнені, що гроші не знадобляться Вам раніше встановленого строку, то має сенс відкрити кілька Lokat Bankowych на різні суми. У такому випадку, якщо Вам потрібно буде скористатися частиною коштів, то це призведе до втрати відсотків лише на одному з рахунків.
Або ще одним варіантом є одночасне відкриття як Lokaty Bankowej, так і Konta Oszczędnościowego. Таким чином, частина коштів у разі потреби завжди буде у Вашому розпорядженні без втрати нарахованих відсотків.
Як виплачуються відсотки?
Мінусом Lokaty Bankowej є те, що відсотки зараховуються, як правило, по завершенню строку вкладу, що не завжди зручно, особливо при вкладах на довгий термін. А на Kontach Oszczędnościowych відсотки зазвичай виплачуються щомісячно.
Зазначу, що інформація, яку Ви бачите в таблиці, - це лише класичне уявлення про ці фінансові продукти, і на практиці Ви можете зустріти деякі відмінності. Так, наприклад, дохідність на Koncie Oszczędnościowym іноді може бути вищою, ніж на Lokacie Bankowej, а відсотки можуть виплачуватися щоквартально, а не щомісяця.
Де шукати інформацію?
А тепер перейдемо до того, на яких ресурсах можна подивитися і порівняти між собою як Lokaty Bankowe, так і Konta Oszczędnościowe.
В інтернеті мені вдалося знайти кілька сайтів, які в режимі реального часу порівнюють дохідність по банківських депозитах у Польщі. Таку інформацію можна знайти, наприклад, на таких сайтах, як TanieKonto.pl, Najlepszelokaty.pl, NajlepszeKonto.pl та деяких інших.
Для прикладу в цьому відео я скористаюсь сайтом NajlepszeLokaty.pl, Ви ж, за бажанням, можете ввести в пошуковику "Ranking kont oszczędnościowych" або "Ranking lokat bankowych" і скористатися тим сайтом, який Вам найбільше сподобається.
Фільтри та пошук.
Часто, як у даному випадку, як Lokaty Bankowe, так і Konta Oszczędnościowe зібрані в одному місці. Також на сайті є фільтри, які ще більше спрощують пошук.
Так можна відфільтрувати вклади залежно від суми і строку вкладу, вибрати банки, які Вас цікавлять, а також у додаткових налаштуваннях можна, наприклад, приховати депозити, які потребують відкриття рахунку, або пропозиції, призначені тільки для нових клієнтів.
Важливі нюанси.
З цим, думаю, без проблем впорається кожен, а зараз буде, мабуть, найважливіша частина цього відео, в якій я зупинюся на важливих нюансах і хитрощах, які використовують багато банків, щоб максимізувати, само собою, свій власний прибуток, а не наш з Вами - як вкладників.
Для прикладу виберу будь-яку Lokatu і натисну «Pokaż więcej», щоб ознайомитися з подробицями.
Тип відсоткової ставки
Перше, на що варто звернути увагу - це Rodzaj oprocentowania.
У даному випадку - oprocentowanie stałe, тобто процентна ставка буде незмінною до завершення вкладу, і Ви можете заздалегідь знати точну суму, яку отримаєте.
Також може зустрічатися oprocentowanie zmienne, тобто це означає, що під час дії вкладу процентна ставка може змінюватися.
Тому, якщо вирішите вибрати вклад з oprocentowaniem zmiennym, то має сенс детально ознайомитися з умовами, внаслідок яких процентна ставка може змінитися.
Інші важливі пункти: Wpłata, Uwagi, Kapitalizacja
Також варто звернути увагу на пункти Wpłata і Uwagi, у яких містяться умови, які необхідно виконати, щоб отримати заявлену дохідність.
Тут, повірте, фантазія у банків може бути найрізноманітніша.
Крім цього, зверніть увагу на пункт Kapitalizacja.
Тут може бути написано або Na koniec okresu - тобто відсотки будуть нараховані після завершення строку вкладу, або miesięczna - тобто щомісяця.
Також іноді може зустрічатися Kapitalizacja kwartalna.
Автоматичне продовження (Odnawialność)
Після цього йде, мабуть, найважливіший пункт, на якому банки, на відміну від своїх клієнтів, непогано заробляють.
У пункті Odnawialność міститься інформація про те, чи буде вклад автоматично продовжено, і якщо так, то на яких умовах.
У цьому прикладі, як можна побачити, вклад автоматично продовжується з процентною ставкою, рівною 0,01%.
Так, я не обмовився - саме 0,01%.
Після відкриття вкладу, з часом люди зазвичай забувають, що строк вкладу підходить до кінця, а банк про це, як правило, не інформує.
Після чого банк починає користуватися Вашими грошима майже безкоштовно.
Що з цим робити?
Варто сказати, що таку, м’яко кажучи, не зовсім чесну практику використовує переважна більшість банків.
І один із розумних виходів у такій ситуації - це одразу після відкриття Lokaty Bankowej поставити собі нагадування про дату завершення строку вкладу.
А коли ця дата настане - відкрити новий вклад на вигідних для себе, а не для банку, умовах.
Про Konta Oszczędnościowe
Те саме стосується і Kont Oszczędnościowych.
Часто вигідні умови на таких рахунках поширюються лише на нові кошти і на певний час.
Після закінчення цього часу відсотки за таким вкладом зазвичай будуть близькі до нуля.
Одним з рішень цього питання є відкриття рахунків у двох різних банках, і після завершення преміальних умов в одному банку можна здійснити переказ до іншого і робити так нескінченну кількість разів, користуючись високими відсотками.
Zerwanie lokaty - дострокове зняття
Також рекомендую звернути увагу на пункт Zerwanie lokaty - що по суті означає дострокове зняття коштів.
Як я і казав на початку цього відео, у випадку Lokat Bankowych у більшості банків це призведе до повної втрати нарахованих відсотків.
Що таке Lokata Strukturyzowana?
Крім цього, наприкінці відео хотів би сказати про те, що деякі банки заманюють клієнтів високою дохідністю і пропонують Lokaty Strukturyzowane.
Lokata Strukturyzowana - це фінансовий продукт, який частково складається з безпечних фінансових інструментів, таких як, наприклад, державні облігації, і частково з акцій.
Такий продукт хоч і гарантує повернення вкладених коштів, але водночас є велика ймовірність, що Ви за кілька років взагалі не отримаєте жодного прибутку.
А якщо вирішите закрити такий вклад раніше встановленого строку, то найчастіше доведеться ще й сплатити комісію у розмірі кількох відсотків.
Висновок
Таким чином, Lokata Strukturyzowana, на мою думку, має мало спільного з безпечним банківським вкладом і створена для того, щоб збагачувати банки і страхові фірми, але аж ніяк не своїх клієнтів.
Тому, якщо працівник банку заманює Вас високою дохідністю на Lokacie Strukturyzowanej, то будьте обережні й уважно ознайомтесь з умовами такої програми.
Зазвичай після вивчення деталей стає зрозуміло, що високу дохідність з великою ймовірністю отримає банк, а не його клієнт.
