Які банки в Україні пропонують найкращі умови по ощадних рахунках та де їх порівняти між собою? Які є альтернативи таким рахункам та чи справді є альтернативи? Відповіді на ці питання у цій статті.
Перед тим як розпочати читання цієї статті реклмендуємо розглянути депозити в банках, а саме в Банк Кредит Дніпро. Цей банк завжди надає одні з найвигідніших ставок по депозитам та входить в банк критичної інфраструктури, що говорить про його надійність.
Що таке строковий депозит.
Переваги вкладів на вимогу / вкладів до запитання
Думаю, знають усі. Але ось, окрім такого типу депозиту, ще існують вклади на вимогу або, як їх ще називають, вклади до запитання. Це такий вид депозиту, який дозволяє вам його:
- безлімітно поповнювати будь-коли,
- знімати будь-коли і будь-яку суму.
Можна за 5 секунд зняти хоч і усю суму, а можна і знімати частинами.
А також нараховані відсотки зберігаються навіть, якщо ви знімаєте кошти, адже відсотки нараховуються щоденно на суму, яка лежить на цьому рахунку, накопичуються і виплачуються в кінці кожного місяця.
Незважаючи на те, що для крупних покупок ми здебільшого відкладаємо наші збереження у валюті, і незалежно від того, який би там курс валют не був, нам усе одно потрібно якусь частину коштів на рахунках тримати в національній валюті.
Адже більшість наших витрат - це витрати у гривнях:
- уплата комунальних платежів,
- купівля продуктів,
- одягу,
- абонементи на різні послуги і так далі.
Якусь суму у гривнях таки треба мати. Я завжди рекомендую користуватись ощадними рахунками і на них зберігати свої гривневі заощадження для таких повсякденних витрат. Тобто тримати кошти не просто на дебетній карті чи лише всю суму в готівці, а власне тримати на таких ощадних рахунках. Адже переночували ваші кошти дві-три ночі - і вже якісь пару гривень нарахувалось. Ну і ви спокійні, бо можете їх зняти в будь-який момент, коли вони вам будуть потрібні. Ви це можете зробити навіть за 10 секунд, коли стоїте у черзі до каси в супермаркеті.
Ощадні рахунки пропонують доволі непогані умови. І на ринку є широкий вибір таких пропозицій від українських банків. До речі, до ощадних рахунків я включаю не лише вклади на вимогу, а й платіжні картки, по яких є нарахування відсотків на позитивний залишок. Адже такі картки нічим не гірші за вклади до запитання.
Які рахунки увійшли в порівняння?
У сьогоднішнє порівняння я включив ті ощадні рахунки, які може відкрити будь-який клієнт, незалежно від його віку, професії, соціального статусу чи наявності статусу VIP-клієнта банку.
Чому? Бо недоцільно порівнювати між собою:
- звичайну картку з нарахуванням процентів і пенсійну картку з підвищеною процентною ставкою (бо її можуть відкрити лише клієнти з пенсійним посвідченням),
- депозит на вимогу, який доступний для будь-якого клієнта, із вкладом на вимогу, який відкривається лише для військовослужбовців.
Тому у порівнянні будуть лише ті пропозиції банків, які доступні для усіх клієнтів.
ТОП-3 депозитів до запитання
Радабанк - вклад Рада Box:
- дозволяє і зняття, і поповнення,
- ставка 8% річних, якщо на рахунку більше 1,000 грн,
- якщо залишок менше - проценти не нараховуються.
ІЗібанк - вклад Заначка:
- нараховується 7% річних, якщо на рахунку більше 100 грн,
- але є комісія за одностороннє розірвання відносин з клієнтом у розмірі 20% (але не більше 30,000 грн).
Кредит Дніпро - вклад Вільний рахунок:
- 6% річних починаючи від залишку 1 гривні.
Укргазбанк - депозит Екогаманець:
- 6% на всю суму.
Інші банки, які пропонують 5,5–6%: Райфайзен (зростаючий депозит), ПУМБ (вільний), Ідеа Банк (вільні кошти), Кредо (кишеня), Акорд (вільні гроші).
Важливо: ощадні рахунки ≠ інвестиції
Ощадні рахунки - це про правильне використання ваших вільних коштів і фінансову грамотність, а не про інвестиції.
ТОП-3 платіжні картки з відсотками на залишок
Cominбанк - картка Дохідна:
- 5% річних, якщо на залишку до 25,000 грн,
- 8% річних, якщо більше,
- безкоштовні перекази на картки інших банків.
Агроoproseris BN - віртуальна картка:
- до 50,000 грн - 5% річних,
- 50,000–100,000 грн - 6% річних,
- понад 100,000 грн - 8% річних,
- перекази на картки інших банків за IBAN без комісії.
Юксбанк - картка Unix Smart:
- до 10,000 грн - 0%,
- від 10,000 до 100,000 грн - 5%,
- понад 100,000 грн - 8%,
- є комісія за розірвання відносин (20%).
Globus Lite від Globus:
- на будь-який залишок - 5% річних,
- безкоштовні перекази на інші банки.
Альтернативи ощадним рахункам
Часто називають:
- короткотермінові строкові депозити (до 2 тижнів),
- депозити з можливістю дострокового розірвання без втрати відсотків,
- ОВДП.
Але це зовсім інші продукти:
- депозити обмежують доступ до коштів,
- ОВДП не передбачають миттєве поповнення чи зняття,
- мінімальна сума - від 1,000 грн,
- при достроковому продажу можна піти у мінус.
Короткострокові депозити
- 3 дні, 7 днів - інколи ставки навіть не вищі, ніж на вклади до запитання.
- Зняти кошти до терміну неможливо.
- Тому сенсу мало.
Депозити з достроковим розірванням
- Ви не можете скористатись лише частиною коштів.
- Потрібно розривати договір повністю.
- При відкритті нового депозиту ви втрачаєте день нарахування відсотків (проценти починають нараховуватись із другого дня).
Такі депозити повністю не можуть замінити ощадні рахунки.
Висновки та завершення
Ощадні рахунки - це унікальні продукти, якими слід користуватись, щоб отримати додаткову вигоду від тих заощаджень, які ми зберігаємо на повсякденні витрати.
